Кредитный продукт для бизнеса

Как утверждает статистика, за последнее десятилетие суммы кредитов, выданных банками малому и среднему бизнесу, увеличились в десять раз. Займы берут и частные предприниматели, и небольшие фирмы, и крупные компании.

Очень часто к банкирам обращаются «новоиспеченные бизнесмены». Им нужен стартовый капитал. Потенциальный клиент подает в кредитный отдел банка заявку, соответствующий комплект документов, и в течение нескольких дней получает ответ на свой запрос.

«Свое дело» начало приносить прибыль. Успех подвигнул предпринимателя на расширение бизнеса или вдруг возникла возможность выйти на новые рынки, а достаточных средств еще не накоплено. И тут на выручку, естественно не безвозмездно, готов прийти банк.

Кредит бизнесу может понадобиться и на текущие расходы (исполнение обязательств перед деловыми партнерами или выполнение требований договора, покрытие кассовых разрывов).

Имеются у банков и универсальные кредитные программы.

Чем разнятся между собой кредитные программы для бизнеса?

В первую очередь это величина процентной ставки.

Она может быть разной  не только в различных кредитных организациях, но и в пределах одного финучреждения. Каждый риск (небольшое обеспечение кредита или его длительный срок) увеличивает размер ставки. Она может вырасти до 30% годовых, в случае, если заем ничем не обеспечен, и наоборот, если целевой кредит имеет значительное обеспечение, а заемщик хорошую кредитную историю, ставка будет наименьшей.

Следующие отличия кредитных продуктов для бизнеса - сумма займа и сроки его погашения.

От сотен тысяч до миллионов - зачастую именно такой кредит необходим для полноценного развития и поддержки предпринимательства. Сроки погашения займа - от одного года до десяти лет. Некоторые кредитные программы предусматривают выдачу средств частями, при этом проценты должны погашаться ежемесячно.

Как именно осуществляется возврат заёмных средств кредитору и возможны ли отсрочки, как можно продлить или возобновить кредитный договор, каковы комиссионные за выдачу средств и досрочное погашение займа, берет ли банк в учет сезонность бизнеса - все эти пункты договора необходимо изучить бизнесмену, прежде, чем поставить свою подпись под документом.

Требования к заёмщикам для получения кредита могут быть разными, но все банки, как правило, настаивают на обеспечении займа (под обеспечением понимают залог или наличие поручителя). Приветствуется хорошая кредитная история и отсутствие невыплаченных кредитов.

В случаях, когда кредит необходим для открытия или развития бизнеса, банк может попросить заёмщика предоставить бизнес-план. Если документ покажется банку недостаточно убедительным, в займе могут отказать.

Кредитные продукты для малого и среднего бизнеса предлагают многие банки, но, прежде, чем принять окончательное решение о своем кредиторе, следует внимательно изучить предложения нескольких кредитных организаций, например, проконсультироваться и со специалистами банка и с независимыми экспертами. Правильный выбор банка и кредитного продукта – одно из условий для успешного развития бизнеса.